توفير وإدخار المال هما عمليتان أساسيتان يسعى الكثيرون إليهما في حياتهم اليومية، فهما يمثلان الأساس لبناء مستقبل مالي مستقر وتحقيق الأهداف المالية المطلوبة. تعتبر النصائح الفعّالة لتوفير وإدخار المال مفتاحاً لتحقيق هذا الهدف، حيث تساعد على ضبط الإنفاق وتحقيق التوازن بين الإنفاق والادخار. يمكن أن تشمل هذه النصائح العديد من الخطوات البسيطة مثل وضع ميزانية شهرية، وتحديد الأولويات في الإنفاق، والبحث عن العروض والتخفيضات، بالإضافة إلى تطبيق استراتيجيات لزيادة الدخل مثل الاستثمار وتطوير المهارات. من خلال اتباع هذه النصائح والالتزام بها، يمكن للأفراد بناء قاعدة مالية قوية تساعدهم على تحقيق الاستقلال المالي وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأمد.
10 نصائح لتوفير وادخار المال:
1. تتبع عادات إنفاقك:
تتبع عادات الإنفاق مثل مراقبة طفل صغير في المنزل. إذا قمت بجلب طفل صغير إلى المنزل من قبل، فستكون على علم بكيفية اختفاء الطفل إذا لم تكن تراقبه عن كثب. بالمثل، إدارة المال تتطلب نفس الانتباه والانضباط. الحل بسيط ولكنه يحتاج إلى الالتزام: قم بتدوين جميع المصاريف التي تنفقها. إذا كنت غير مدرك أين يذهب المال، فسيكون من الصعب تقريبًا تحديد النقاط التي يمكنك فيها تقليص النفقات.
ومن المهم أن نفهم أن “جميع” يشمل كل شيء، حتى الدولار الذي تدفعه مقابل المشروب الغازي. يقوم فعل ذلك بإجبارك على التفكير مرتين قبل إجراء أي نفقة. يمكنك استخدام دفتر مالي، جدول بيانات، أو تطبيق لتسجيل كل مصاريفك. قم بممارسة هذه العادة لمدة شهر على الأقل – ويفضل شهرين – وسيمكنك ذلك من جمع المعلومات التي تحتاجها للخطوة التالية في إدارة ميزانيتك.
شاهد أيضاً: كيفية كسب المال من إعلانات يوتيوب عبر AdSense
2. إنشاء ميزانية:
إعداد ميزانية يتطلب ثلاثة عناصر أساسية: معرفة دخلك، ومعرفة نفقاتك، ووضع خطة للإنفاق بحيث تكون نفقاتك أقل من دخلك، مما يمكنك من الادخار. الهدف الرئيسي من العمل بميزانية هو تحديد الأولويات في الإنفاق لتحقيق أهدافك.
بالرغم من أن الاحتفاظ بسجل دقيق لكل دولار يُنفق يُعتبر ذكيًا، إلا أن هذا الأسلوب ليس ملائمًا للجميع. هناك أسلوب آخر يُعرف بـ”قاعدة 50-30-20″، حيث تخصص 50٪ من دخلك للضروريات مثل السكن، الفواتير، الطعام، والملابس، وتخصص 30٪ للرغبات مثل تناول الطعام خارج المنزل، والترفيه، والهوايات، وتخصص 20٪ للادخار.
من المهم أن تكون متحكمًا في نفقاتك وألا تتجاوز النسبة المُخصصة للادخار. ومع ذلك، يمكنك تحقيق هذا من خلال البحث في الطرق التي يمكنك من خلالها تقليل النفقات بعناية.
3. تحديث الاشتراكات:
تحديث الاشتراكات يعد خطوة بسيطة ومهمة لإدارة النفقات الشهرية بفعالية. هل تمتلك مجلات أو خدمات بث أو عضويات لا تستخدمها كثيرًا أو لا تستخدمها بعد الآن؟ إلغِها. هل مضت أشهر منذ استخدمت هذا المنتج أو الخدمة؟ هل يمكنك العثور على بديل أرخص؟ قم بالتخلص منها. في حال اكتشفت أنك بحاجة إليها في المستقبل، يمكنك دائمًا إعادة الاشتراك عندما تتاح لديك الفرصة المناسبة.
وحتى لو لم تكن هذه الاشتراكات تكلفك مالًا مباشرة، فمن المهم التخلص من أي رسائل بريد إلكتروني أو كتالوجات تغريك للقيام بمشتريات غير مخطط لها. قد تقرر إعادة الاشتراك في المستقبل، ولكن يجب عليك التركيز على التعامل مع الوضع الحالي أولاً.
4. توفير تكاليف المرافق:
لتوفير تكاليف المرافق، هنا بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها:
- استبدال المصابيح التقليدية بمصابيح LED: تعتبر مصابيح LED أكثر كفاءة في استهلاك الطاقة وتدوم لفترة أطول، مما يقلل من تكاليف الكهرباء على المدى الطويل.
- تثبيت جهاز تحكم في درجة الحرارة: يمكنك توفير الطاقة والمال عن طريق تعديل درجة حرارة المنزل عندما لا تكون في المنزل، مما يقلل من فاتورة التبريد والتدفئة.
- قطع تيار الكهرباء عن الأجهزة غير المستخدمة: افصل الأجهزة الإلكترونية عن التيار الكهربائي عند عدم استخدامها لتجنب استهلاك الطاقة الزائدة.
- خفض درجة حرارة سخان الماء: ضبط درجة حرارة سخان الماء على درجة مناسبة يمكن أن يوفر الطاقة والمال.
- إصلاح التسربات: ابحث عن تسربات الهواء في الأبواب والنوافذ وأصلحها لمنع هدر الطاقة.
- إيقاف تشغيل الأضواء عندما لا تكون في الغرفة، وإصلاح أي تسربات ماء في المراحيض والصنابير.
- شراء أجهزة منزلية ذات كفاءة الطاقة: ابحث عن أجهزة معتمدة بتصنيف Energy Star لتوفير الماء والكهرباء.
5. خيارات السكن الأرخص:
تحتوي السكن على نفقة كبيرة، لذا يجب أن تكون مراعاة توفير التكاليف السكنية جزءًا من استراتيجيتك المالية. الإيجار يوفر فرصة للتوفير، حيث قد تدفع مبالغ أقل شهريًا مقارنة بتكاليف الرهن العقاري، وأيضًا لا تكون مسؤولًا عن التصليحات أو دفع التكاليف المقدمة للحصول على قرض عقاري.
إذا كنت تستأجر بالفعل، فربما يكون من الممكن توفير المال عن طريق الانتقال إلى منطقة أرخص أو إلى شقة أو منزل إيجاري أصغر. بالإضافة إلى ذلك، يمكن النظر في العيش مع شريك سكني لتقليل تكاليف الإيجار الشهرية. عندما يحين وقت تجديد عقد الإيجار، فإنه يمكنك أيضًا محاولة التفاوض بشأن تخفيض الإيجار. السادة المالكون يفضلون الاحتفاظ بمستأجرين موثوقين، وقد يكونون مستعدين للتفاوض على شروط أفضل من أجل الاحتفاظ بك كمستأجر.
6. توحيد الديون:
توحيد الديون يعتبر استراتيجية فعّالة لإدارة الديون بشكل أكثر فعالية، وقد يقلل من الفائدة التي تدفعها ويسهل عملية السداد. من خلال دمج الديون المتعددة في دفعة شهرية واحدة، يمكنك تقليل الجهد المطلوب لإدارة الديون وتوفير المال في المدى الطويل.
هناك خيارات متعددة لتوحيد الديون، منها:
- تحويل الرصيد: يمكنك نقل أرصدة بطاقات الائتمان المتعددة إلى بطاقة ائتمان واحدة بفائدة منخفضة أو صفرية خلال فترة ترويجية. هذا يمكن أن يساعد في تقليل الفائدة التي تدفعها وتسريع عملية السداد.
- خطة إدارة الديون: يمكنك الانضمام إلى برنامج إدارة الديون الذي يقدمه مستشارو الديون غير الربحيين. يساعدك هؤلاء المستشارون في وضع خطة سداد تتناسب مع قدرتك على الدفع، ويتفاوضون مع الجهات المعنية بتقديم تخفيضات في أسعار الفائدة أو الدفعات المؤجلة.
- قرض شخصي: يمكنك أخذ قرض شخصي لتسديد ديونك المتعددة، وتسديد القرض الشخصي بمعدل فائدة أقل عندما يكون ممكنا.
7. التسوق للتأمين بأسعار أرخص:
التسوق للتأمين بأسعار أرخص يمكن أن يوفر لك الكثير من المال على المدى الطويل. إليك بعض الطرق التي يمكنك من خلالها العثور على أسعار تأمين مناسبة:
- قارن الأسعار: قم بالبحث والمقارنة بين عدة شركات تأمين للحصول على عروض وأسعار متنافسة. هناك العديد من المواقع على الإنترنت التي تساعدك في مقارنة أسعار التأمين بسهولة.
- تجميع التأمين: قد تحصل على خصم عندما تقوم بتجميع تأمين المنزل والسيارة مع نفس الشركة التأمينية. تحدث مع وكيل التأمين لديك للتحقق مما إذا كان هذا الخيار متاحًا لك.
- زيادة الخصم الذاتي: قد يقلل رفع مبلغ الخصم الذاتي – أي المبلغ الذي تدفعه من جيبك قبل أن يسدد التأمين مبلغ المطالبة – من الأقساط الشهرية على التأمين. تأكد من أنك تستطيع تحمل مبلغ الخصم الذاتي المختار في حالة وقوع حادث.
- النظر في خطط التأمين ذاتية الخصم العالي: بعض خطط التأمين الصحي وخطط التأمين على الحياة تقدم أقساطًا أقل إذا كنت على استعداد لدفع خصم ذاتي أكبر. ابحث عن الخطط التي تتناسب مع احتياجاتك وقدرتك على دفع الخصم الذاتي.
8. تناول الطعام في المنزل:
تناول الطعام في المنزل يمكن أن يكون خيارًا ميسرًا لتوفير المال وإدارة النفقات بشكل أفضل. إليك بعض الطرق لتقليل تكاليف الطعام:
- الطهي في المنزل: استخدم كتب الطبخ ومقاطع الفيديو على الإنترنت لتعلم كيفية إعداد الوجبات في المنزل. يمكنك طهي كميات كبيرة من الطعام وتجميدها للاستفادة منها في المستقبل.
- اشتر المنتجات بحكمة: ابحث عن العروض والخصومات في المتاجر واستخدم كوبونات البقالة لتوفير المزيد من المال عند شراء السلع الأساسية.
- اختر العلامات التجارية الأرخص: قد تكون السلع العلامة التجارية العامة أو العلامات التجارية للمتجر أرخص من العلامات التجارية الشهيرة دون التأثير على جودة الطعام.
- تقليل الشراء من المطاعم: قلل من تناول الطعام في المطاعم واحتفظ به كنشاط خاص للمناسبات الخاصة فقط. هذا يمكن أن يساعد في توفير الكثير من المال على المدى الطويل.
- تقليل استخدام أكواب القهوة والمشروبات الجاهزة: شراء أكواب القهوة والمشروبات الجاهزة يمكن أن يكون مكلفًا بمرور الوقت. حاول تحضير مشروباتك في المنزل لتوفير المزيد من المال.
9. التسوق بقائمة:
تحضير قائمة تسوق مسبقًا هو خطوة ذكية للتحكم في النفقات وتوفير المال في السوبرماركت. إليك بعض النصائح لتحضير قائمة تسوق فعالة:
- قم بتخطيط الوجبات: قبل كل رحلة للتسوق، قم بتحديد الوجبات التي ترغب في تحضيرها خلال الأسبوع. قم بقائمة بالمكونات اللازمة لتلك الوجبات.
- اكتب القائمة والالتزام بها: قم بكتابة قائمة التسوق استنادًا إلى الوجبات التي حددتها والمكونات اللازمة لتحضيرها. وعند الذهاب إلى المتجر، التزم بالقائمة وتجنب شراء الأشياء التي ليست على القائمة.
- استفد من العروض والخصومات: قبل تحضير القائمة، تحقق من العروض والخصومات التي تقدمها المتاجر وضعها في اعتبارك عند إعداد قائمة التسوق.
- تنظيم القائمة وفقًا لترتيب المتجر: قم بتنظيم قائمتك لتتبع ترتيب الأقسام في المتجر، مما يسهل عملية التسوق ويقلل من فرص الخروج عن القائمة.
- تجنب التسوق وأنت جائع: تجنب الذهاب إلى المتجر وأنت جائع، حيث يمكن أن يؤدي الجوع إلى شراء العناصر الغذائية غير الضرورية.
10. تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك:
تجميد بطاقات الائتمان الخاصة بك في كتلة من الجليد هو فكرة مبتكرة للتحكم في النفقات وتجنب الديون غير المرغوب فيها. إليك كيفية تنفيذ هذه الفكرة بشكل فعال:
- قم بوضع بطاقات الائتمان في كيس مقاوم للماء: قم بوضع بطاقات الائتمان في كيس مقاوم للماء، مثل كيس ذو إغلاق محكم أو حافظة بلاستيكية محكمة الإغلاق.
- املأ كوب بالماء: قم بملء كوب بالماء حتى الثلثين تقريبًا.
- وضع البطاقات في الكوب: ضع البطاقات داخل الكوب المملوء بالماء.
- تجميد الكوب: ضع الكوب في الفريزر واتركه حتى يتجمد الماء وتصبح البطاقات مغمورة تمامًا في الجليد.
- التأكد من التفكير مرتين: عندما ترغب في استخدام بطاقة الائتمان، ستضطر إلى الانتظار حتى يذوب الجليد وتتمكن من الوصول إلى البطاقة. هذا يتيح لك وقتًا إضافيًا للتفكير في مدى ضرورة الشراء.
شاهد أيضاً:
ما هي أنواع التسويق الإلكتروني؟
4 من أفضل شركات تصميم المواقع في قطر
10 أفكار مشاريع تحقق الثراء
